화물차 캐피탈 대출로 구입할 때 금리 먼저? 한도 먼저? 둘 다 해결 방법

중고화물차를 구입할 때 가장 먼저 따져 보는 것은 무엇인가요? 금리? 한도? 아니면 둘 다? 고객 상황에 따라 다르겠지만, 상담을 해 보면 반반인 것 같습니다.

 

• 신용점수가 높고 화물운송업력이 있는 분들은 대출 금리를 먼저 확인하시고
• 신용점수가 낮거나 처음 시작하는 분들은 대출 한도를 먼저 확인하십니다.

 

둘 다 혜택을 받으려면 신용점수가 840점 이상면서 화물운송사업기간이 3년 이상인 분들은 가능합니다. 대출금리의 경우 캐피털마다 우대금리가 있는데 우대금리 조건에 대해 알아보겠습니다.

 

화물차 캐피탈 대출 시 금리 먼저? 한도 먼저? 둘 다 해결 방법

우대금리 적용받으면 금리 혜택 누려

 

우대금리 조건은 아래와 같은데 캐피탈사마다 적용하는 항목은 차이가 있습니다.

1. 차량연식 출고일로부터 5년이내
2. 신용점수 NICE 840점 이상 & KCB 832점 이상
3. 선수 20% 이상 금융사에서 정해진 차량 가치 대비 80%이내에서 이용
4. 화물운송사업기간 2년 이상
5. 적합운전면허증 보유 1년 이상
6. 화물운송종사자격증 보유 1년 이상
7. 부동사 본인명의 소유
8. 대출 상환기간 (상환기간을 길게 할 수록 금리는 낮아집니다.)
9. 우량품목 차종

위에서 열거한 항목 중에서 캐피탈사마다 운영조건에 따라 적용을 하는데 보통 우대금리 적용을 받으면 기준금리대비 최소%~최대 2.5%까지 혜택을 받을 수 있습니다.

 

대출한도는 캐피탈사마다 화물차 종류와 연식에 따라 기준 한도가 정해져 있습니다.

 

대출한도는 금융사 가치평가에 따라 달라

 

대출한도는 부동산처럼 화물차 종류에 따라 정해진 평가액이 있습니다. 대체로 비슷하지만 운영기준에 따라 기준한도가 달라지는데, 캐피탈사마다 일일이 확인해야 정확한 한도를 알 수 있습니다.

 

금융사에서 정해진 한도를 기준으로 100% 이내에서 대출을 이용할 수 있습니다. 정확한 한도를 확인하려면 자동차등록이 필요합니다.

 

고객에게 적용되는 대출한도는 우선 신용점수가 높고 화물운송사업기간이 2년 이상이면 100% 이용할 수 있는데 보통 100%면 시장에서 중고화물차 평균시세보다 약간 높다고 보면 됩니다.

 

결국 충분한 자금을 이용하려면 우선적으로 신용점수가 높아야 합니다.

 

위와 같이 대출금리와 대출한도는 고객 컨디션에 따라 적용되므로 일괄적으로 신용점수 몇 점이면 이 조건이다라고 명확하게 알 수는 없습니다.

 

요즘 캐피탈 금리는?

 

캐피탈은 여신전문금융회사이기에 자금을 빌려와서 고객에게 빌려주는 구조입니다. 그래서 은행보다는 금리가 높은 편입니다.

 

요즘 캐피탈 할부 금리는?

 

위에서 말했지만 캐피탈에서 빌려오는 금리가 낮아져야 고객에게 대출해주는 금리가 낮아집니다. 한국은행에서 금리인하 발표가 나와야 몇 개월 뒤부터 캐피탈 금리가 낮아지게 됩니다.

 

그래서 지금 금리가 어떻게 되냐고요?

 

소위 미끼상품이라는 것이 있는데 캐피탈의 미끼상품은 역시 금리겠죠? 낮은 금리로 고객을 유인하는데 최저 금리를 이용할 수 있는 고객은 많지 않습니다.

 

그나마 코로나19 이후 금리가 낮아져서 8.1%~16.9%입니다. 평균금리는 11.9% 정도 되는 것 같습니다.

 

내가 금융전문가다라고 생각하시면 캐피탈사마다 일일이 확인하셔도 되겠지만, 화물차대출의 경우 캐피탈사에서 다이렉트로 취급하는 곳은 없습니다.

 

이유는 물류시장의 지입구조 때문입니다. 대출실행 이후에 지입사와 연락해서 저당권 설정 절차를 밟아야 하고 금융사고를 방지하기 위한 확인절차가 있기에 전문 모집인에게 사무위탁을 하고 있습니다.

 

대출 모집절차도 전문 상담사를 통해 이루어집니다.

 

화물차 대출 전문 상담사 역할

 

화물차 대출 전문 상담사는 화물차대출 상품이 있는 캐피탈사들과 사무위탁 계약을 체결하고 대출 모집부터 캐피탈에서 요구하는 서류 징구 및 고객상담, 화물차 실물확인과 저당권 설정 등 대출에 필요한 모든 과정을 수행하고 있습니다.

 

물론 금리네고 및 고객에게 유리한 조건을 얻어내기 위한 협상에도 중요한 역할을 합니다.

 

또한, 캐피탈사들의 상품조건을 모두 숙지하고 있기에 상담과정에서 고객에게 유리한 캐피탈사의 상품을 컨설팅할 수 있습니다.

고민하지 말고 지금 바로 전문상담사에게 문의하세요